Główna różnica między faktoringiem pełnym a niepełnym sprowadza się do kwestii ryzyka niewypłacalności kontrahenta. W modelu faktoringu pełnego to instytucja finansująca bierze na siebie pełną odpowiedzialność za brak płatności. Dzięki temu przedsiębiorstwo korzystające z usługi nie musi się martwić ewentualnym brakiem środków od swojego klienta – to faktor ponosi całe ryzyko. Z kolei w faktoringu niepełnym, jeśli kontrahent nie ureguluje faktury, faktor może zażądać zwrotu środków od przedsiębiorcy, który skorzystał z finansowania.
Faktoring pełny – co to jest i jak działa?
Faktoring pełny, nazywany też faktoringiem bez regresu, to rozwiązanie, które zapewnia przedsiębiorstwu pełną ochronę przed niewypłacalnością jego kontrahentów. W momencie przekazania faktur do finansowania firma faktoringowa nie tylko wypłaca środki, ale również przejmuje na siebie całe ryzyko związane z ewentualnym brakiem płatności. Oznacza to, że jeśli dłużnik nie ureguluje swojego zobowiązania, to faktor zajmie się procesem odzyskania należności, a przedsiębiorca nie musi zwracać wcześniej otrzymanych środków.
Faktoring pełny to idealne rozwiązanie dla firm, które działają w branżach o podwyższonym ryzyku lub współpracują z nowymi, niezweryfikowanymi kontrahentami. Szczególnie korzystają z niego przedsiębiorstwa zajmujące się eksportem, gdzie dochodzenie należności za granicą bywa skomplikowane i kosztowne. Dzięki faktoringowi pełnemu firma może skupić się na działalności operacyjnej, zamiast przejmować się ewentualnymi problemami finansowymi swoich klientów.
Czy faktoring pełny się opłaca?
Koszt faktoringu pełnego jest wyższy niż w przypadku jego niepełnej wersji, ponieważ faktor przejmuje na siebie dodatkowe ryzyko. Mimo to wiele firm decyduje się na tę opcję, zwłaszcza jeśli współpracują z kontrahentami, których sytuacja finansowa nie jest w pełni znana. Dodatkowo przedsiębiorstwa, które już posiadają ubezpieczenie należności, mogą liczyć na korzystniejsze warunki współpracy z faktorem, który przejmuje obowiązki związane z polisą ubezpieczeniową.
Faktoring niepełny – na czym polega?
Faktoring niepełny, czyli faktoring z regresem, to opcja, w której przedsiębiorstwo otrzymuje finansowanie na podstawie wystawionych faktur, ale w przypadku niewypłacalności kontrahenta ponosi pełną odpowiedzialność za brak płatności. Oznacza to, że jeśli dłużnik nie ureguluje należności, firma faktoringowa ma prawo zażądać od faktoranta zwrotu wcześniej wypłaconej kwoty.
To rozwiązanie jest korzystne dla firm, które mają rozbudowaną bazę kontrahentów i nie obawiają się, że ewentualne opóźnienia w płatnościach doprowadzą je do problemów finansowych. W takich przypadkach faktoring niepełny okazuje się bardziej opłacalny niż pełny, ponieważ jego koszty są niższe, a ryzyko rozproszone na wielu klientów.
Dla kogo najlepszy będzie faktoring niepełny?
Firmy posiadające szeroką sieć odbiorców zazwyczaj wybierają faktoring niepełny, ponieważ ewentualne straty wynikające z niewypłacalności pojedynczych kontrahentów są dla nich łatwiejsze do zaakceptowania niż koszty faktoringu pełnego. Jeśli przedsiębiorstwo współpracuje z wieloma różnymi klientami, a każdy z nich odpowiada tylko za niewielką część przychodów, to faktoring pełny staje się po prostu nieopłacalny.
Który rodzaj faktoringu wybrać?
Decyzja o wyborze faktoringu pełnego lub niepełnego zależy od wielu czynników, takich jak branża, w której działa firma, profil jej klientów oraz skłonność do ponoszenia ryzyka. Przedsiębiorstwa stawiające na bezpieczeństwo i współpracujące z niestabilnymi kontrahentami często decydują się na faktoring pełny, mimo jego wyższych kosztów. Z kolei firmy mające dobrze zdywersyfikowaną bazę klientów i stabilne przepływy finansowe częściej wybierają faktoring niepełny, który pozwala im ograniczyć koszty.
Poznaj więcej różnić między faktoringiem pełnym a niepełnym https://pragmago.pl/porada/faktoring-z-regresem-czy-bez/
